内蒙古自治区处置非法集资领导工作小组办公室
非法集资案例风险提示（一）
2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某成立了内蒙古福华投资咨询有限公司，下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月，“银实贷”正式开始发布网络借款信息，并以3分、4分的月利息向全国投资人融资。上线后，“银实贷”吸引了不少投资者的眼球，仅一个月时间，融资金额就达到3000多万元。可运营一个月后，不少投资人发现，借款到期后无法从“银实贷”提现。随后，不少投资人从外地来到包头讨要欠款，但都没有结果。接到报案后，包头市公安局对本案予以立案侦查。
检察机关调查后发现，“银实贷”平台的负责人和借款人均为宋某本人。他以福华公司名义，或冒用其他公司的名义作为借款人，向平台发布借款信息，以此吸引投资者，并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月，“银实贷”发生了资金断裂。因融资过程中没有相应的担保予以保证，宋某无力还款，投资人的资金不能归还。
9月28日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，包头市人民检察院批准逮捕了犯罪嫌疑人宋某。
风险提示：
1.非法吸收公众存款犯罪大多属于高智商犯罪，作案手法的共同点是虚假承诺、高额回报、骗取群众资金。最终因被告人无法承受高额利息，引起资金链断裂，导致案发。犯罪嫌疑人会在初期及时兑付，以获得信任，致使一些不明真相的群众不计风险，纷纷加入其中，并常常会拉身边的亲朋好友入伙，而被告人将非法吸收的公众存款用于高息拆借资金牟利、投资实业等。
2.非法吸收公众存款罪所侵害的法益是金融管理秩序，群众应加强理性投资思想，投资与炒股一样，在可能获取高额回报的同时，也存在高度风险。因此，投资既须谨慎，又应对可能的风险有基本的心理预期，以防止一旦出现亏损，心理严重失衡。